Gestion du patrimoine pour personne de 62 ans

Bonsoir,

Je suis âgé de 62 ans et je me demande s'il est judicieux de réorganiser mon patrimoine financier. N'ayant pas un grand bagage en finance en raison de mon parcours et de l'absence de conseils financiers dans mon entourage, je cherche à mieux comprendre les solutions possibles..

A l'époque j'ai suivi les recommandations de ma banque (Crédit Lyonnais) en ouvrant un livret A il y a 35 ans avec un solde de 22 000 €, ainsi qu'une assurance vie il y a 13 ans, dont la valeur actuelle est de 100 000 €. Cependant, je constate que cette assurance vie n'est pas très performante, avec un gain d'environ 8 000 € en 13 ans, soit un rendement annuel de 1,5% (si je ne me trompe pas), ce qui est inférieur à celui du livret A.

J'ai pris rendez-vous avec ma banque pour discuter de la situation et voir combien me coûterait un rachat de cette assurance vie.

J'ai récemment ouvert un compte dans une banque en ligne dans l'optique de transférer l'ensemble de mes avoirs chez eux, et peut-être remplacer mon assurance vie par un PEA. Cependant, je me pose des questions sur la transmission de mon patrimoine, d’autant plus que je ne suis plus très jeune.

Je souhaiterais également souscrire une assurance vie pour mes enfants, en utilisant une partie de mon capital. L'idée serait que, lorsqu'ils atteindront la majorité, ce capital soit transféré sur un PEA à leur nom.

Je m'efforce de me documenter au mieux, car même si la retraite approche, j'ai encore le temps de transmettre quelques bases financières à mes enfants.

Je ne peux que conseiller au jeunes d'investir même si c'est 10e par mois, et ne pas faire l'erreur que beaucoup de personnes font , dans mon entourage très peu investissent et laisse leur banque gérer leur patrimoine.

Tous les conseils, notamment sur la transmission et sur l'opportunité de choisir un PEA ou un CTO, seraient les bienvenus.

Merci d'avance pour votre aide.